小微金融擔保

 

作為我國首家全國性專業擔保機構,中投保公司自成立以來,積極開展中小微企業融資擔保業務,不斷探索我國中小微企業融資擔保模式,認真履行國家賦予的歷史使命。2015年,中投保公司積極響應國家號召,專門成立小微金融擔保中心,緊密圍繞國家戰略,搭建以政策性中小微企業融資擔保業務為核心、商業性擔保業務和投保結合業務為兩翼的業務架構,全方位助力中小微企業成長。

經過長期的探索和發展,中投保公司形成了豐富的中小微企業融資擔保業務模式,主要包括:

在政策性體系構建方面,積極搭建與各級政府和相關機構的合作平臺,形成政府、擔保機構、金融機構等共同扶持中小微企業發展的局面,壯大政策性中小微擔保業務的生命力。例如:與國家發改委合作的戰略性新興產業融資擔保風險補償金模式、與上海市政府合作建立的上海市小微企業融資擔保體系、與河南省三門峽市合作的擔保機構托管模式、與國家開發銀行合作的大宗商品儲備業務等。

在商業性中小微擔保業務方面,重點在具有高成長性或平滑經濟周期行業中開展中小微企業融資擔保業務;穩步開展工程保證、政府采購、海關擔保等保函類業務;與優質租賃公司、小貸公司等合作開展批量化中小微企業融資業務;適當開展擔保機構間的聯保業務和分保業務。

在中小微企業股權投資方面,努力創造以保促投、投保結合的業務機會,與股權投資機構、產業園區等合作開展投保聯動業務模式,研究開展基于中小微企業的資產管理、資產證券化、互聯網金融等產品,開創服務小微和分享成長、創造價值的雙贏局面。例如:清華啟迪投貸保聯動業務模式。

在中投保公司中小微擔保業務開展過程中,相關政府部門給予了中投保公司大力的支持,許多銀行和同業機構給予了中投保公司充分的信任。未來,中投保公司愿與社會各界一道,繼續開展全方位、多層次的交流與合作,攜手開創“大眾創業、萬眾創新”經濟新生態。
 

典型案例:

小微成長計劃—啟迪1號“投貸保聯動”項目

2015年末,為踐行國家創新驅動發展戰略,共同支持科技型小微企業創新發展,依托科技園區開發與運營經驗,利用中投保公司擔保業務實踐優勢,我司與北京銀行、啟迪園區金融服務單位、再擔保機構、基金單位共同簽署投貸保聯動支持小微發展全面戰略合作協議。

中投保公司與北京銀行分別為融資企業提供3億元、3年期的總體授信額度,啟迪園區金融服務單位承擔次級風險分散機制,再擔保機構承擔一定比例的分保責任,北京銀行建立批量貸款綠色快速審批通道,為園區科技中小微企業提供有針對性的便捷融資服務。新業務模式還結合相關金融服務機構股權投資經驗,設立風險投資基金,對具備跨越式增長潛力的企業、信息技術或醫療健康、能源環保、新材料、互聯網等領域的科技型創新企業等進行股權投資。新模式以擔保與風險投資相結合,有效解決制約中小微企業“融資難、融資貴”的問題。

2016年,經啟迪園區金融服務單位篩選推薦,我司已為園區內第一批科技企業提供融資擔保。企業產品涉及發動機電控系統、工業機器人系統集成、智能自行車、軟件APP、光伏電站等不同領域。目前承保企業經營情況良好。

 

 

三門峽地方擔保機構受托合作模式

1993年,作為中國擔保行業內首家全國性擔保機構,中投保公司成立以來一直以扶持中小微企業發展為己任,通過擔保方式,著力解決中小微企業融資難融資貴問題,并因此積累了豐富的中小微企業擔保業務經驗。

2015年國務院發布《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》,要求“大力發展政府支持的融資擔保機構”、“加強融資擔保機構自身能力建設”。為主動適應融資擔保行業改革轉型這一新的要求,促進行業加快發展,中投保公司于2015年專門成立了小微金融擔保中心,積極搭建與各級政府和相關機構的合作平臺。

2017年2月,為響應國投集團支持地方經濟建設的號召,為推動三門峽經濟發展和轉型升級,公司與三門峽市中小企業擔保有限責任公司正式簽訂了合作協議,接受三門峽市中小企業擔保有限責任公司委托,中投保公司輸出品牌、技術與產品,摸索建立三門峽市政策性融資擔保體系。

受托期間,通過中投保公司派駐的業務骨干,借鑒中投保成熟的擔保業務內部管理、風控模式和經驗,從招聘培養當地業務人員、建立內部各項業務流程等基礎業務管理做起,結合政府資源,發揮中投保公司自身品牌和技術優勢,搭建與當地銀行等金融機構的合作平臺,建立風險分擔機制,并積極引入新的金融工具和資本運作手段,建立多元化的風控體系,使三門峽市中小企業擔保有限責任公司步入正常業務運營的軌道,成為三門峽市政府支持中小企業發展的重要平臺。同時為創造一個健康向上、良好發展的當地企業信用環境,為推動三門峽市經濟發展助一臂之力。

 

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